国务院关于金融事情情形的报告

——2023年10月21日在第十四届天下人民代表大会常务委员会第六次聚会上

中国人民银行行长潘功胜

天下人民代表大会常务委员会：

凭证天下人大常委会《关于增强经济事情监视的决议》，2022年10月，国务院首次向天下人大报告了金融事情情形。受国务院委托，现就2022年第四序度以来金融事情情形报告如下，请审议。

金融系统以习近平新时代中国特色社会主义头脑为指导，深入贯彻落实党的二十大和二十届一中、二中全会精神，坚持和增强党对金融事情的周全向导，认真执行十四届天下人大一次聚会审查通过的年度妄想及相关决议，坚持稳中求进事情总基调，完整、准确、周全贯彻新生长理念，一连深化金融供应侧结构性刷新，加速构建完善中国特色社会主义现代金融系统，稳步推进金融刷新生长稳固各项事情，有力增进了我国经济一连恢复、总体回升向好，为效劳中国式现代化建设提供了有力支持。

一、金融事情主要希望及效果

金融系统坚决贯彻落实党中央、国务院决议安排，精准有力实验稳健的钱币政策，进一步加大对实体经济的支持力度，增强和完善现代金融羁系，有用防控金融危害，稳步推进金融刷新，一连深化对外开放，切实刷新金融效劳，金融行业整体稳健，金融市场平稳运行，金融危害总体可控，金融事情取得新希望。

（一）钱币政策执行情形

稳健的钱币政策精准有力，增强逆周期调理，施展总量和结构双重功效，广义钱币（M2）供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。一是加大稳健的钱币政策实验力度。综合运用多种钱币政策工具，坚持流动性合理充裕，2023年以来两次下调金融机构存款准备金率累计0.5个百分点，释放恒久流动性凌驾1万亿元。指导金融机构坚持信贷总量适度、节奏平稳。阻止2023年9月末，广义钱币供应量同比增添10.3%，社会融资规模存量同比增添9.0%，在坚持物价稳固的情形下有力支持经济恢复。二是施展结构性钱币政策工具作用。调增支农支小再贷款、再贴现额度2000亿元，增添洪涝灾难受灾严重地区支农支小再贷款额度350亿元，延伸普惠小微贷款支持工具、租赁住房贷款支持妄想限期至2024年尾，延伸保交楼贷款支持妄想限期至2024年5月，加鼎力大举度支持科技型企业融资，继续用好碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效使用专项再贷款等工具。阻止9月末，种种结构性钱币政策工具余额总计7.0万亿元。三是降低企业融资和小我私家消耗信贷本钱。央行果真市场逆回购操作利率和中期借贷便当（MLF）利率划分累计下降20个、25个基点，指导1年期、5年期以上贷款市场报价利率（LPR）划分累计下降20个、10个基点。1月至9月，新发放企业贷款加权平均利率为3.91%，比2022年同期下降0.32个百分点，其中9月企业贷款加权平均利率为3.82%，处于历史最低水平。指导降低存款利率，有利于稳固银行欠债本钱，为降低企业贷款利率创立有利条件。施展首套住房贷款利率动态调解机制作用，前9个月新发放小我私家住房贷款利率为4.13%，同比下降0.88个百分点。推动降低存量首套住房贷款利率，近5000万笔、22万亿元存量房贷利率下降，平均降幅0.73个百分点。四是坚持人民币汇率在合理平衡水平上的基本稳固。适时上调企业和金融机构跨境融资宏观审慎调理参数、下调金融机构外汇存款准备金率，施展外汇自律机制作用，增强预期指导，逆周期调理外汇市场供求。人民币汇率双向浮动，对美元汇率有所贬值，对一篮子钱币坚持稳中有升。阻止9月末，外汇储备规模为31151亿美元，坚持基本稳固。

（二）金融业运行和羁系事情情形

银行业、包管业、证券业金融机构总体稳健，金融市场平稳运行。一是金融机构谋划和羁系指标处于合理区间。阻止2023年6月末，金融业机构总资产449.21万亿元。商业银行资源富足率和不良贷款率划分为14.66%、1.62%，包管公司平均综合偿付能力富足率188%，证券公司平均危害笼罩率、平均资源杠杆率划分为255.38%、18.78%，信用危害处于可控水平，损失抵御能力总体较为富足。二是金融市场坚持韧性和活力�；钤咀试词谐�,提振投资者信心,推出优化IPO和再融资安排、规范股份减持行为、刷新公募基金费率等政策步伐。债券市场运行平稳，刊行规模稳步增添，发债利率处于历史低位，9月末10年期国债收益率为2.68%，较2022年尾下降16个基点。三是健全金融羁系制度。出台金融控股公司关联生意治理步伐。建设大型支付平台企业团结羁系长效机制。平稳完成互联网平台企业金融营业大部分突出问题整改，事情重点转入常态化羁系。组织开展海内系统主要性银行评估，一连完善系统主要性银行和包管公司评估和羁系制度。推进上市公司自力董事制度刷新。强化外汇市场羁系，完善外汇营业真实性治理机制�Ｆ鹁⒃擞妙肯悼萍�，提升羁系数字化智能化水平。四是增强金融羁系执法。1月至9月，中国人民银行共对10件案件作出73份行政处分决议，处分金额共计64.12亿元；金融羁系总局处分银行包管机构2978家次，处分责任职员5512人次，罚没金额共计63.12亿元；中国证监会治理案件559件，处分责任主体518人（家）次，向公安机关移送涉刑案件75件；国家外汇局查处外汇违法违规案件502起，配合公安机关破获地下银号案件95起，查处地下银号生意敌手案件259起，罚没共计7.16亿元人民币。增强高危害行业和机构反洗钱羁系，推进金融反诈一体化平台建设，坚持对电信网络诈骗、跨境赌博等不法运动的高压攻击态势。五是推进金融法治建设。出台私募投资基金监视治理条例，推动金融稳固法提请天下人大常委会第一次审议，金融稳固法、中国人民银行法、商业银行法、包管法、反洗钱法列入天下人大立规则划第一类项目，银行业监视治理法、非银行支付机构条例、地方金融监视治理条例、外汇治理条例、上市公司监视治理条例列入国务院2023年度立法事情妄想。建设金融领域按期修法协调机制，推进金融领域修法事情历程。六是持之以恒重办金融糜烂。坚持以严的基调强化正风肃纪反腐，深入开展典范案例警示教育，以身边事教育身边人。紧盯重点领域和要害少数，增强年轻干部教育监视治理。

（三）金融支持实体经济情形

进一步提升对实体经济的效劳质效，为经济回升向好营造优异的钱币金融情形。一是坚持融资总量合理充裕。2023年1月至9月，人民币贷款新增19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。上海证券生意所、深圳证券生意所共有204家企业首次果真刊行股票（IPO），融资3125亿元。债券净融资7.6万亿元，占社会融资规模增量的25.9%。二是进一步支持重点领域。阻止9月末，制造业中恒久贷款余额12.09万亿元，同比增添38.2%；科技型中小企业贷款余额2.42万亿元，同比增添22.6%。施展科创板、创业板和北京证券生意所效劳“硬科技”、科技立异、“专精特新”企业的作用。支持超大特大都会“平急两用”公共基础设施建设、城中村刷新和包管性住房建设�；∩枋┝煊虿欢蹲市磐谢穑≧EITs）首批扩募项目顺遂上市生意，资产规模拓宽至消耗基础设施等领域。推进绿色金融标准系统建设，建设绿色金融信息治理系统。三是鼎力大举生长普惠金融。支持民营企业和小微企业生长，阻止9月末，普惠小微贷款余额28.74万亿元，同比增添24.1%；授信户数凌驾6107万户，同比增添13.3%。增强墟落振兴和农业强国建设金融效劳，阻止8月末，天下涉农贷款余额54.98万亿元，同比增添15.4%。1月至9月，债券市场支持银行刊行小微企业专项金融债券2115亿元、“三农”专项金融债券467亿元。包管业起劲支持防汛抗灾和灾后重修，阻止9月尾，河北、北京、黑龙江等16个受灾地区赔付预赔付金额达79.47亿元。1月至9月，开展“包管+期货”项目286个，笼罩生猪、鸡蛋、玉米等12个期货物种。四是提升基础金融效劳。实验主要基础数据及资管产品等大数据统计。深入开展金融要害信息基础设施清静�；さ仁虑�。稳妥推进数字人民币研发。加速推进省级地方征信平台建设，阻止9月末已建成省级地方征信平台29家（含深圳），资助中小微企业获得贷款5万亿元。

（四）金融刷新和对外开放情形

金融刷新一直深化，金融对外开放取得新希望。一是深化金融机构刷新。一连推进中小银行刷新化险，“一省一策”加速农村信用社刷新，稳步推动村镇银行刷新重组和危害化解。进一步健全中小金融机构公司治理，严防大股东使用和内部人控制。继续推动政策性银行分类分账刷新。深入推进车险综合刷新，加速巨灾包管制度建设。指导信托业加速转型生长，增进信托营业回归本源。规范私募投资基金“募投管退”营业各环节。二是生长多条理金融市场。周全实验股票刊行注册制，加大退市力度，实验货银搪塞（DVP）刷新。完善多条理债券市场系统，加速柜台债券市场建设，鼎力大举推进完善债券承销、做市、估值等基础制度，债券注册制刷新周全落地。规范生长第三支柱养老包管，推动养老金融机构专业化生长，稳步开展专属商业养老包管、养老理工业品等营业试点。三是扩大高水平金融对外开放。稳步扩大规则、规制、治理、标准等制度型对外开放，完成开放新步伐的规则修订和制订。人民币国际化稳步推进，2023年1月至9月人民币跨境收付规模39万亿元，同比上升23%，人民币成为我国第一大跨境收付币种。宣布实验境内企业境外上市备案治理制度。将更多优质企业和银行纳入商业便当化政策规模。优化升级跨国公司本外币跨境资金集中运营治理。支持外汇立异政策在横琴粤澳、前海深港、中关村等重点区域先行先试。进一步优化沪深港通机制，推动内地与香港利率交流市场互联互通相助。加速上海国际再包管中心建设。加入二十国集团、国际钱币基金组织等多边机制，推动国际金融政策协调，维护国家金融利益。稳妥做好主权债务处置惩罚相关事情。推动建设国际整理银行人民币流动性安排。落实金砖国家应急储备安排本币出资。深度加入《区域周全经济同伴关系协定》等国际商业谈判及规则制订。

（五）提防化解金融危害隐患情形

凭证党中央确立的“稳固阵势、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本目的，一连提防化解重大金融危害，确保金融危害整体可控。一是继续处置惩罚中小金融机构危害。2023年1月至8月，银行业金融机构累计处置惩罚不良资产1.5万亿元。推动重点地区和重点机构加速刷新化险，制订和完善危害化解计划，增强危害监测和预警，有序推动河南安徽村镇银行等危害后续处置惩罚。加速处置惩罚恒大人寿、中融信托等高危害包管信托机构。二是维护房地产市场平稳运行。因城施策实验好差别化住房信贷政策，下调二套房利率政策下限，统一天下层面首付款比例政策下限，配合相关部分将首套房认定标准调解为“认房不认贷”，更好支持刚性和改善性住房需求。坚持房地产融资平稳有序，延伸房地产“金融16条”实验限期，指导金融机构用好3500亿元专项乞贷、2000亿元保交楼贷款支持妄想。加大民营企业债券融资支持工具支持力度。三是支持提防化解地方融资平台债务危害。认真落实党中央决议安排，坚持稳字当头、稳中求进，在部委和地方两个层面建设金融支持化解地方债务危害事情小组，制订化解融资平台债务危害系列文件，指导金融机构凭证市场化、法治化原则，与重点地区融资平台一律协商，依法合规、分类施策化解存量债务危害，严控融资平台增量债务，完善常态化融资平台金融债务统计监测机制，增强对重点地区、重点融资平台的危害监测。四是严肃攻击不法金融运动。深入推进“伪金交所”、第三方财产治理公司等危害整治，严肃攻击不法集资，坚决阻止境内虚拟钱币生意炒作。一连加大洗钱案件核办力度。五是提防金融市场危害联动和外部攻击。健全资源市场危害预防预警处置惩罚问责制度系统，完善资源市场跨境资金监测羁系机制，有序推进中美审计羁系相助，稳妥应对在美中概股危害。提防化解大型房地产企业债券违约危害，维照顾护士财公司流动性稳固，提防信用缩短和危害溢价抬升影响企业融资。维护外汇市场稳健运行，增强外汇市场形势监测，强化预期指导，优化企业汇率避险效劳。包管外汇储备资产清静、流动和保值增值。六是构建提防化解金融危害长效机制。强化金融机构危害监测、预警和早期纠正，增强对危害的实时处置惩罚和硬约束。施展存款包管功效，提高其他行业包管基金包管能力，完善金融稳固包管基金治理。

（六）增强党对金融事情的周全向导

增强党的向导是做好金融事情的基础包管。党的二十届二中全会审议通过《党和国家机构刷新计划》，是贯彻落实党的二十大精神的主要行动，对金融治理体制举行了重大刷新，最主要的是增强党中央对金融事情的集中统一直导，将中国特色社会主义制度的政治优势和制度优势转化为金融治理效能，确保中国特色金融之路始终沿着准确偏向前进。一是配合设立中央金融委员会。增强党中央对金融事情的集中统一直导，认真金融稳固和生长的顶层设计、统筹协调、整体推进、催促落实，研究审议金融领域重大政策、重大问题等。二是配合组建中央金融工委。统一直导金融系统党的事情，指导金融系统党的政治建设、头脑建设、组织建设、作风建设、纪律建设等。三是调解金融治理部分职责。压实羁系责任，消除羁系空缺，组建金融羁系总局，调解优化中国人民银行和中国证监会职责，推进中国人民银行分支机构刷新，深化地方金融羁系体制刷新，强化对金融运动的全方位羁系。现在，各项刷新稳步推进，职员转隶、职能划转、机构体例等事情基本停当，金融干步队伍严正事情纪律，头脑不乱、步队不散、事情一直。四是高标准高质量推进主题教育。4月以来，凭证学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义头脑主题教育事情聚会安排，金融系统深入学习贯彻习近平总书记的主要指示指挥精神，牢牢掌握目的要求，一体推进重点行动。高质量完成第一批主题教育，认真开好调研效果交流会、专题民主生涯会和组织生涯会，扎实开展理论学习，各单位各级党组织开展中心组学习，班子成员讲专题党课。坚韧不拔用党的立异理论凝心铸魂，周全落实党委（党组）意识形态事情责任制。大兴视察研究，动态更新问题清单。高质量开展政治巡视，强化巡视效果运用。深入开展干步队伍教育整理和重点问题专项整治�？辜姓淼衬诠娣缎晕募虑�。9月，各单位总结第一批主题教育取得的效果，周密组织开展第二批主题教育。

二、下一步事情思量

金融系统将以习近平新时代中国特色社会主义头脑为指导，坚持稳字当头、稳中求进，针对经济形势的转变，精准有力实验宏观调控，切实增强金融羁系，着力扩大内需、提振信心、提防危害，推动经济运行一连回升向好。

（一）继续实验稳健的钱币政策

稳健的钱币政策越发精准有力，掌握好逆周期和跨周期调理，坚持钱币信贷总量适度，节奏平稳。总量上，综合运用多种钱币政策工具，坚持钱币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配，进一步疏通钱币政策传导机制，增强金融支持实体经济力度的稳固性，切实支持扩大内需，增强生长动能，优化经济结构，增进经济金融良性循环。价钱上，一连深化利率市场化刷新，释放贷款市场报价利率（LPR）刷新盈利，有用施展存款利率市场化调解机制作用，进一步推动金融机构降低现实贷款利率，降低企业综合融资本钱和小我私家消耗信贷本钱。同时，维护好存贷款市场秩序。结构上，聚焦重点、合理适度、有进有退，继续加大对普惠小微、制造业、绿色生长、科技立异、基础设施建设等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，继续实验好存续结构性钱币政策工具，用好用足普惠小微贷款支持工具、保交楼贷款支持妄想和租赁住房贷款支持妄想。

（二）周全增强和完善金融羁系

坚守金融羁系主责主业，强化金融危害源头管控。一是强化审慎羁系。把好金融机构准入关，严酷股东资质审查，筑牢工业资源与金融资源防火墙，坚决纠正违规关联生意。增强系统主要性金融机构羁系，健全集团治理和对境外子公司的危害管控。分类推进中小金融机构羁系。优化金融机构危害控制指标盘算标准。进一步完善羁系执法体制机制，深化跨部分羁系执法协作,严肃攻击金融犯法。推动羁系数据共享，加速生长羁系科技，提高数字化羁系能力。二是依法将种种金融运动所有纳入羁系。金融运动必需持牌谋划，严禁“无照驾驶”和超规模谋划，凭证实质重于形式原则羁系处置惩罚不法金融运动，确保金融羁系全笼罩、无破例。强化地方金融羁系，增强金融羁系协调相助。增强金融消耗者适当性治理，强化投诉源头治理，切实�；は恼哒比ㄒ�。三是增强金融法治建设。加速推进金融稳固法立法事情，推动中国人民银行法、商业银行法、银行业监视治理法、包管法、信托法、票据法、反洗钱法、外汇治理条例等重点执律例则修订，推进非银行支付机构条例、包管资金运用监视治理条例、金融资产治理公司条例、上市公司监视治理条例、证券公司监视治理条例、公司债券治理条例等主要立法修法项目。研究完善金融领域按期修法协调机制。四是强化金融反糜烂和人才步队建设。强化政治监视、一样平常监视，增强对要害职员、要害岗位、要害环节的一连治理和监视，一体推进不敢腐、不可腐、不想腐，打造政治觉悟高、营业素质强、作风过硬、清正清廉的金融步队。

（三）一连提高金融效劳实体经济的能力

坚持效劳实体经济的基础宗旨，着力扩大内需、提振信心，助力实体经济稳固增添和转型升级。一是知足实体经济有用融资需求。突出金融支持重点领域，着力增强新增添动能，为大宗消耗以及效劳消耗等消耗需求提供稳固的融资支持。二是完善薄弱环节金融效劳。坚持“两个绝不摇动”，对国企和民企一视同仁，加速推动建设金融效劳小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，指导金融机构优化资源设置和审核激励机制，推动金融产品和效劳立异，强化科技赋能，强化民营企业金融效劳，进一步增强“三农”、小微企业、新市民等群体金融效劳供应，提高金融效劳的获得感。三是强化经济转型升级金融支持。加大对高水平科技自主自强支持力度，一连增添先进制造业、战略性新兴工业、科技型企业等重点领域金融供应，支持培育战略性新兴工业，推动数字经济与先进制造业、现代效劳业深度融合，加速建设现代化工业系统。加速研究制订转型金融标准，强化金融机构情形信息披露要求，富厚绿色金融和转型金融产品和效劳。四是支持基础设施和重大项目建设。加大保交楼金融支持力度，起劲做好城中村刷新、“平急两用”公共基础设施建设、妄想建设包管性住房的金融支持事情。支持重大项目加速建设。推动基础设施领域和住房租赁领域不动产投资信托基金（REITs）市场建设，盘活存量资产。五是增强金融基础设施建设。稳妥推进数字人民币研发试点。推进金融资产挂号存管、整理结算、生意设施、生意报告库以及主要支付、征信系统等金融基础设施统筹羁系。

（四）一直深化金融刷新和对外开放

进一步深化金融供应侧结构性刷新，支持经济生长方法转变和经济结构优化。一是优化金融机构结构。强化大型商业银行主力军作用，深化政策性银行刷新，推动中小银行回归本源和主业。提高直接融资比重，增添恒久资源供应，强化证券基金谋划机构公司治理，建设健全种种专业投资机构长周期审核评价机制。稳妥有序推进信托行业转型生长。强化包管包管功效，增进第三支柱养老包管康健生长。增进金融业数字化转型。二是深化金融市场刷新�Ｆ鹁⑸ざ嗵趵砉扇ㄊ谐�，推动注册制刷新走深走实，进一步提高上市公司质量。扎实推进资源市场投资端刷新，壮大种种中恒久投资实力。增强投资者�；�，重办证券市场违法违规行为。增强债券市场建设，增进债券市场种种基础设施之间有序互联互通。稳慎生耐久货和衍生品市场，完善羁系体制机制。三是提升金融业制度型开放水平。在清静可控条件下，进一步完善准入前国民待遇加负面清单治理制度，构建与金融高水平开放要求相顺应的羁系系统，提高驾驭高水平对外开放的本事。扎实推进境外上市备案治理事情，完善境外机构投资者境内证券期货投资资金治理。推动形成常态化、可一连的中美审计相助机制。深化与香港资源市场合作。研究推出一揽子跨境商业投资便当化政策，深入推进商业外汇便当化等政策步伐。稳妥有序推进人民币国际化，构建外洋投资危害预警防控系统，维护外汇储备资产清静和规模稳固。坚持多边主义原则，起劲加入国际金融相助与治理，推动全球金融治理朝着越发公正合理的偏向生长。

（五）起劲稳妥提防化解金融危害

健全市场化、法治化、常态化处置惩罚机制，平稳有序推动重点金融危害处置惩罚，坚决守住不爆发系统性金融危害的底线。对金融机构危害，完善金融机构危害监测评估和预警，着力强化早期纠正硬约束。有序化解高危害中小金融机构危害，推动吞并重组，该出清的稳妥出清。完善对大型企业集团债务危害的监测，继续稳妥推动存量危害处置惩罚。对地方融资平台债务危害，坚持分类施策、突出重点，统筹协调做好金融支持融资平台债务危害化解事情，压实地方政府主体责任，推动建设化债事情机制，落实提防化解融资平台债务危害的政策步伐；凭证市场化、法治化原则，指导金融机构依法合规支持化解地方债务危害；建设统计监测系统，加大政策落实力度。对房地产市场危害，凭证因城施策原则，指导各地精准实验差别化住房信贷政策，加大保交楼金融支持力度，一视同仁支持房地产企业合理融资需求，坚持房地产融资平稳。对不法金融运动，进一步加大攻击力度，强化监测预警，增强金融知识普及教育，对洗钱犯法行为和地下银号坚持高压严打态势。

（六）着力维护金融市场稳健运行

进一步推动活跃资源市场、提振投资者信心的政策步伐落实落地，从投资端、融资端、生意端、刷新端协同发力，一直引发市场活力。稳妥化解大型房地产企业债券违约危害，强化城投债券危害监测预警和提防。“稳预期、防超调”，增强外汇市场“宏观审慎+微观羁系”两位一体治理，施展市场在汇率形成中的决议性作用，坚持人民币汇率在合理平衡水平上的基本稳固，提防跨境资金异常波动危害，维护外汇市场稳健运行。指导稳固金融市场行为和预期，凭证市场形势实时接纳步伐，提防股票市场、债券市场、外汇市场危害熏染，包管金融市场稳健运行。

我们将越发细密团结在以习近平同志为焦点的党中央周围，深入学习贯彻党的二十大精神，深刻意会“两个确立”的决议性意义，进一步增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，一直提高政治判断力、政治意会力、政治执行力，坚持党中央对金融事情的集中统一直导，坚决贯彻党中央、国务院决议安排，认真落实天下人大常委会审议意见，坚持以人民为中心的金融价值取向，坚持金融效劳实体经济的基础要求，坚持把防控危害作为金融事情永恒主题，坚持市场化、法治化的刷新开放偏向，周全推进金融业高质量生长，更好效劳经济社会高质量生长，为周全建成社会主义现代化强国、实现第二个百年斗争目的、以中国式现代化周全推进中华民族伟大再起孝顺实力！

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